افضل بطاقة فيزا مسبقة الدفع في البنوك السعودية، بطاقات مسبقة الدفع للسفر والتسويق
إن العديد من الأشخاص يرددون التساؤل المعتاد، ما هي افضل بطاقة فيزا مسبقة الدفع في البنوك السعودية، وفي هذا المقال على موقع اعرف سوف نحاول تقديم إجابة كاملة وشاملة عن هذا السؤال، من خلال عرض نبذة عن كل نوع من أنواع البطاقات مسبقة الدفع داخل المملكة العربية السعودية .
حيث يعد استخدام بطاقات الفيزا المسبقة الدفع من أحدث طرق المعاملات المالية في العالم ، كما يعتبر الإستخدام البديل للدفع النقدي ، والذي يتميز بآمان كبير وسهولة في التعاملات المالية المتنوعة من سحب وأيضًا دفع ، بالإضافة إلي ذلك فإنه يوفر خدمات متنوعة داخل المطارات الدولية وأماكن التسوق والترفيه ، كذلك مع مواكبة المملكة العربية السعودية المستمرة للتقدم والتطور في جميع المجالات كان لها السبق في استخدام بطاقات الفيزا المسبقة الدفع داخل البنوك السعودية ، والتي تتوفر داخل البنوك السعودية بأشكال ومميزات متنوعة لتوفر فرصة الإختيار طبقًا لاحتياجات العميل .
افضل بطاقة فيزا مسبقة الدفع داخل البنوك السعودية
كما أن تحديد أفضل بطاقة مسبقة الدفع داخل المملكة العربية السعودية يتم من خلال معرفة بعض المميزات لكل بطاقة، بالإضافة إلى العوامل التي تم ذكرها سابقًا. كذلك يمكن البحث عن جهة رسمية تقدم مقارنات واضحة لكافة أنواع البطاقات الائتمانية، وتقديمها للعملاء داخل المملكة العربية السعودية.
1- بطاقة الأهلي مسبقة الدفع
- حيث أنه لا يشترط امتلاك صاحب البطاقة الائتمانية مسبقة الدفع حساب جاري داخل البنك.
- كما أن الرسوم التى يجب تسديدها مقابل إصدار البطاقة تبلغ حوالى 100 ريال سعودي.
- كذلك فإن الرسوم الخاصة بتجديد البطاقة سنويًا يبلغ حوالى 100 ريال سعودي.
- أما بالنسبة عن عن الرسوم التى يجب تسديدها مقابل إصدار بطاقة ائتمانية بدل فاقد في حالة ضياع البطاقة القديمة حيث تبلغ قيمتها حوالى 50 ريال سعودي.
- أما بالنسبة عن سعر صرف الدولار الأمريكي مقابل الريال السعودي فهو يساوي حوالى 3.85 ريال سعودي.
- كذلك يتم سحب حوالى 30 ريال سعودي في حالة السحب النقدي من أي ماكينة صراف آلي خارج المملكة العربية السعودية، أما في حالة السحب النقدي من أي ماكينة صراف آلي داخل المملكة العربية السعودية، فلا يتم سحب أي رسوم مقابل هذه العملية.
- كما أنه متوفر إجراء عمليات التحويل من البنك إلى اى بنك آخر، بالإضافة إلى توافر هذه البطاقة بأربعة أشكال متنوعة.
- كذلك فإن إصدار البطاقة يتطلب موافقة من Sama، كما يتم استلام البطاقة من خلال البريد السعودي مجانًا، أو من خلال شركة ارامكس للشحن السريع مقابل حوالى 100 ريال سعودي (50 ريال سعودي مقابل البطاقة بالإضافة إلي 50 ريال سعودي مقابل الرقم السري).
- أما بالنسبة عن تجديد البطاقة الائتمانية، حيث يتم استلامها من خلال البريد السعودي فقط، بشكل مجاني بدون أي رسوم نهائيًا.
2- بطاقة بنك الرياض مسبقة الدفع
- حيث أنه لا يستوجب امتلاك حامل البطاقة حساب جاري داخل البنك، كما أن الرسوم التى يجب تسديدها مقابل إصدار البطاقة تبلغ حوالى 100 ريال سعودي.
- كما أن الرسوم الخاصة بتجديد البطاقة سنويًا حيث تبلغ حوالى 100 ريال سعودي، أما بالنسبة عن الرسوم التى يجب تسديدها مقابل إصدار بطاقة ائتمانية بدل فاقد في حالة ضياع البطاقة القديمة تبلغ حوالى 250 ريال سعودي.
- كذلك بالنسبة لـ سعر صرف الدولار الأمريكي مقابل الريال السعودي فهو يساوي حوالى 3.82 ريال سعودي.
- أخيرًا في حالة سحب النقود من أي ماكينة صراف آلي، يتم سحب رسوم تتراوح ما بين حوالى 2% إلى 5% من قيمة العملية، بحد أدنى مبلغ حوالى 15 ريال سعودي.
3- بطاقة بنك الراجحي مسبقة الدفع
- فى البداية من الضروري أن يمتلك صاحب البطاقة الائتمانية حساب جاري داخل البنك.
- كما أن الرسوم التى يجب تسديدها مقابل إصدار البطاقة تبلغ حوالى 100 ريال سعودي.
- كذلك فإن الرسوم الخاصة بتجديد البطاقة سنويًا تبلغ حوالى 100 ريال سعودي.
- أما بالنسبة للرسوم التى يجب تسديدها مقابل إصدار بطاقة ائتمانية بدل فاقد في حالة ضياع البطاقة القديمة تبلغ حوالى 50 ريال سعودي.
- كذلك فإن سعر صرف الدولار الأمريكي مقابل الريال السعودي يساوي 3.79 ريال سعودي.
- أما في حالة السحب النقدي من الصراف الآلي حيث يتم سحب حوالى 25 ريال سعودي رسوم مقابل العملية، أما في حالة السحب النقدي من ماكينة صراف الراجحي، يتم سحب رسوم تبلغ حوالى 16 ريال سعودي.
- كما تتوفر بطاقة الراجحي الائتمانية مسبقة الدفع على هيئة شكلين، هما (تسوق، وإنسان).
- فى النهاية يتم استلام البطاقة لأول مرة أو فى حالة التجديد من خلال شركة ارامكس أو شركة فيدكس في غضون حوالى 7 أيام تقريبًا.
4- بطاقة السفر من البنك السعودي للاستثمار
- حيث يشترط أن يكون صاحب البطاقة لديه حساب جاري داخل البنك، وأيضًا رسوم إصدار البطاقة هي حوالى 100 ريال سعودي.
- أما بالنسبة عن الرسوم السنوية لتجديد البطاقة هي حوالى 75 ريال سعودي، أما رسوم إصدار بطاقة بديلة في حالة ضياع البطاقة الأصلية فهي حوالى 50 ريال سعودي.
- كما تتوفر هذه البطاقة على هيئة شكلين، كذلك يتم استلامها عن طريق التوجه إلى أقرب فرع، أو توصيل البطاقة إلى مقر السكن أو العمل خلال 5 أيام.
افضل بطاقة فيزا مسبقة الدفع في البنوك السعودية
5- بطاقة بنك الإنماء
حيث تعد من أفضل بطاقة فيزا داخل المملكة العربية السعودية ، كما تتميز بأنها أسرع وأسهل طريقة للشراء من خلال الإنترنت ، بالإضافة إلي أنها مقبولة في الباي بال Paypal ، مع امكانية فتح حساب من مصرف الانماء عن طريق شبكات الإنترنت ، كما أنها لا تحصل لها أي رسوم سنوية أو رسوم إصدار ، كذلك حيث يمكن استخدام بطاقة واحدة للحساب الجاري والفيزا معًا ، بالإضافة إلي ذلك يتميز بنك الإنماء بسهولة استخراج البطاقة. حيث يمكن فتح الحساب واستلام البطاقة في الوقت نفسه، بالإضافة إلي عدم اشتراط ايداع أي مبالغ لفتح الحساب نهائيًا ، كما أنها تتميز باستخدام شريحة EMV الذكية الأولى داخل المملكة العربية السعودية.
6- بطاقة البنك العربي
حيث يقدم البنك العربي الوطني باقة كاملة من بطاقات الإئتمان الخاصة وأيضًا المشتركة الفيزا أو ماستركارد وذلك لكي تغطي جميع متطلبات العميل ، وهي ذات مميزات مختلفة للسفر والتسوق وأيضًا الترفيه ، كذلك البطاقات هي Signatur للسفر ورفاهية العملاء والتي توفر عروض وخصومات هائلة لرحلات كثيرة وأماكن متنوعة حول العالم ، بالإضافة إلي بطاقات فيراري ، بلاتينيوم ، تيتانيوم ، وكلاسيك وكافة البطاقات تتعامل طبقًا لأحكام الشريعة الإسلامية .
5- بطاقة سامبا
وهي تعتبر باقة كبيرة مختلفة الخيارات. وأيضًا مناسبة للحياة اليومية وكذلك متطلبات الإنفاق ، وهي بطاقات مقبولة حول العالم ، وهي كثيرة ومتنوعة: منها بطاقات ساميا فائقة التميز ، وبطاقات التميز ، وبطاقات المكافآت ، بالإضافة إلي البطاقات الأساسية ، وأيضًا بطاقات سامبا للسيدات ، وبطاقات الفيزا ، كذلك الماستر كارد وكافة هذه الكروت توفر خيارات مرنة للسداد ، السحب النقدي القبول في دول العالم ، بالإضافة إلي صالات المطارات الكبرى مع خيارات مريحة في السداد .
6- بطاقة الأهلي التجاري
- حيث تعد شبيها ببطاقات الائتمان الأخرى.
- كما أن الشخص نفسه هو الذي يحدد المبلغ الذي ينفقه بها عن طريق الإيداع المسبق من حسابك الجاري لحساب بطاقتك مسبقة الدفع. كما أن ذلك يساعدك في التحكم بمصاريفك الخاصة أو مصاريف عائلتك اليومية.
- كذلك تقدم برنامج الولاء “لك” وذلك من أجل اكتساب نقاط ومكافآت بسبب إتمام كافة عملياتك الشرائية.
- بالإضافة إلي ذلك فإن البطاقة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية مثل بطاقة انسان من مصرف الراجحي.
- كما أنها توفر لك خدمة 3D Secure من أجل التسوق الآمن وذلك مثل بطاقة كاش باك الراجحي.
- كذلك فإنها توفر لك إمكانية الإطلاع على كشف حساب بطاقتك دون الحاجة إلي زيارة فرع البنك بهدف تتبع كافة عملياتك بسهولة.
- كما تقدم هذه البطاقة فئات متنوعة حيث يوجد منها الفئة الذهبية الجديدة وأيضًا الفئة البلاتينية الحالية ولكلًا منها تصميم ورسوم وحد صرف يومي معين.
- بالإضافة إلي ذلك فإنها مجانية مدى الحياة.
7- بطاقة ائتمان البنك السعودي للاستثمار
كذلك من ضمن الخيارات المطروحة للبحث عن أفضل بطاقة فيزا داخل البنوك السعودية ، البطاقات الائتمانية للبنك السعودي للاستثمار، ومنها بطاقة ماستركارد الكلاسيكية ومواصفاتها كما يلى:
- فى البداية يشترط أن يكون سن العميل طالب البطاقة من حوالى 18 إلي 65 سنة.
- كذلك يشترط أن يكون للعميل حساب داخل البنك السعودي للاستثمار.
- كما يجب أن يكون العميل موظفاً داخل جهة معتمدة لدى البنك، أو أن يكون صاحب منشأة مرخصة، أو يكون متقاعداً ويحصل على راتب تقاعدي، أو عميلاً يملك حساب داخل البنك مودع به متوسط الرصيد المطلوب.
- كذلك فإن الرسوم السنوية لاستخراج البطاقة: حوالى 200 ريال سعودي.
- كما أن رسوم استخراج بطاقة بديلة أو بدل فاقد تبلغ حوالى 100 ريال سعودي.
- كذلك فإن رسوم إعادة تعيين رقم سري: حوالى 40 ريال سعودي.
- فى النهاية فإن هامش الربح يبلغ حوالى 2.49%.
8- بطاقات مسبقة الدفع للسفر
- إن هذا النوع من البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع هي عبارة عن بطاقات خاصة بالسفر وتتضمن بعض المميزات. منها أن سعر الصرف ثابت لكافة العملات. مثل 1 دولار يعادل حوالى 3.75 ريال سعودي.
- كما أن هذا النوع من البطاقات الائتمانية لا يوجد عليه أي رسوم أو حتى عمولة. مقابل سحب الأموال من الصراف الآلي، كذلك فهناك العديد من هذه البطاقات تكون محفورة وليست مطبوعة. وذلك حتى يتم قبولها من قبل المحلات التجارية فى حالة السفر.
- بالإضافة إلي ذلك فإن هذه البطاقات يكون محفور عليها اسم العميل ورقم البطاقة. وغير ذلك من المعلومات الأخرى الخاصة ببيانات صاحب البطاقة.
بطاقات مسبقة الدفع للتسوق
- إن البطاقات مسبقة الدفع الخاصة بالتسوق، هي عباره عن بطاقات إلكترونية، تصلح لاستخدامها وذلك لإتمام عمليات الشراء أونلاين من خلال شبكة الإنترنت.
- كما أن هناك بعض البطاقات الائتمانية التي يتم سحب بعض الرسوم عليها، وذلك مقابل سحب الأموال من ماكينات الصراف الآلي.
عوامل تحديد البطاقة الائتمانية المناسبة لك
- فى البداية الرسوم التي يتم تحديدها وذلك مقابل إصدار أو تجديد البطاقة.
- كذلك الرسوم التي يتم تحديدها مقابل العمليات الأجنبية التي يقوم بها العميل.
- بالإضافة إلي هامش الربح السنوي أو الشهري على البطاقة الائتمانية.
- كذلك نوع ونسبة المكافآت على كل نوع من أنواع البطاقات الائتمانية.
- أيضًا طبقًا للحد الائتماني الخاص بالبطاقة الائتمانية.
- أخيرًا المزايا الأخرى الخاصة بالبطاقات.
كيف اختار أفضل بطاقة فيزا داخل البنوك السعودية
ما زلنا فى هذا المقال على موقع اعرف نتناول بالتوضيح كل ما يساعدكم على اختيار أفضل بطاقة فيزا داخل البنوك السعودية. لذلك سوف نقدم أهم العوامل التي يمكن أخذها في الاعتبار. وذلك لاختيار البطاقة الائتمانية امناسبة لكم، وهي كما يلى:
- فى البداية يجب معرفة قيمة الرسوم التي تحصلها الجهة المصدرة للبطاقة. وذلك مقابل إصدارها أو تجديدها. فكلما قلت الرسوم كان ذلك أفضل بالنسبة للعميل.
- كذلك قيمة الرسوم المحددة مقابل إجراء عمليات أجنبية بالبطاقة وذلك من قبل العميل.
- بالإضافة إلي مقدار هامش الربح سواء السنوي أو الشهري الذي يتم احتسابه على البطاقة. كلما كان أقل كان هذا بالطبع العرض أفضل للعميل.
- كذلك فإن الحد الائتماني المسموح به للبطاقة الائتمانية، ويعنى أقصى مبلغ يمكن التعامل به داخل البطاقة، وكلما كان كبيرًا، كان هذا أفضل للعميل.
- بالإضافة إلي ذلك فإن الحد اليومي للإنفاق ويختلف من بنك إلي آخر.
- كذلك طريقة شحنها وإمكانية ربطها بحسابات أخرى من عدمه.
- فى النهاية المكافآت التي يتم منحها على كل نوع من أنواع البطاقات الائتمانية وأيضًا قيمتها بالإضافة إلي أنواعها.
كذلك هناك مميزات أخرى خاصة بكل جهة إصدار بطاقات يستطيع العميل المفاضلة بينهم مثل الخصومات وأيضًا الامتيازات والعروض التي تقدمها جهة الإصدار للعملاء وذلك كل فترة على منتجات ومعروضات المتاجر الشهيرة وأيضًا شركات الطيران بالتنسيق بينهم .
نصائح هامة لأصحاب بطاقة الائتمان داخل المملكة العربية السعودية
فبعد أن عرضنا لكم أهم المعلومات التي تساعد على اختيار أفضل بطاقة فيزا داخل البنوك السعودية. ننقل لكم مجموعة نصائح هامة وذلك بشأن بطاقات الائتمان بنظام الدفع المسبق:
- فى البداية من المهم جدًا أن يحافظ العميل على بطاقة الائتمان مسبقة الدفع داخل مكان آمن ومناسب. وذلك لتجنب تعرضها للتلف أو الفقدان .
- كما أن هذه البطاقة شخصية ويجب عدم إعطائها لأي شخص كان.
- كذلك فى حالة إذا رغب العميل في إلغاء بطاقة الدفع الخاصة به. فيجب عليه إرسال خطاب بنكي كتابي إلى البنك مصدر البطاقة بالإضافة إلي سداد جميع الرسوم المالية والالتزامات التي نتجت من استخدام هذه البطاقة. ويكون ذلك في فترة أقصاها حوالى 45 يوم من تاريخ إلغائها.
- أيضًا الإبلاغ وتقديم طلب إصدار بدل فاقد في حالة ضياع البطاقة.
- كذلك في حالة تلف البطاقة، لابد من الإبلاغ عن ذلك وأيضًا تقديم طلب إصدار بدل تالف.
ما الفرق بين البطاقة الائتمانية والبطاقة مسبقة الدفع؟
-
- البطاقة الائتمانية: إن شكلها عبارة عن بطاقة بلاستيكة إلكترونية. حيث يتم الحصول عليها من البنوك أو أي مؤسسة مالية، كما تعتمد على الدين بمعنى أنها تسمح لك باستخدامها في عمليات البيع والشراء. لكن الدفع ليس فوري لكن يكون في آخر الشهر أو كل فترة وأخرى.
- أما البطاقة مسبقة الدفع: هى عباره عن بطاقة يمكنك بكل سهولة الحصل عليها بدون فتح حساب داخل البنك. حيث نضع الأموال فيها ويلى ذلك يمكننا استخدامها والسحب منها وذلك لإتمام كافة المعاملات المالية.
بهذا القدر من المعلومات نكون قد وصلنا إلي ختام مقالنا الذي تعرفنا من خلاله على افضل بطاقة فيزا مسبقة الدفع في البنوك السعودية، بالإضافة إلي ذلك فقد تعرفنا أيضًا على أفضل بطاقات مسبقة الدفع للسفر والتسويق. كما تعرفنا أيضًا على عوامل تحديد البطاقة الائتمانية المناسبة لك. وكذلك التعرف على كيفية اختار أفضل بطاقة فيزا داخل البنوك السعودية. كما نتمنى أن ينال هذا المقال المقدم على موقع اعرف إعجاب السادة متابعي الموقع، حيث اننا قد عرضنا لكم إجابات تفصيلية وشاملة عن السؤال المتكرر، وذلك بالنسبة لأفضل بطاقة مسبقة الدفع .